住宅ローンの借り換えとは、現在のローンを別の金融機関や異なる条件のローンに変更することを言います。

ローンを借り換える目的は、「金利の引き下げ」「毎月の返済額の軽減」「総返済額の削減」などが一般的でしょう。

しかし、借り換えには手数料や手間がかかるため、本当にメリットがあるのかを慎重に判断する必要があります。

・返済総額の削減

金利の低い住宅ローンに借り換えることで、総返済額を大幅に抑えられる可能性があります。

特に数年前に高金利で契約した場合は、現在の低金利ローンへ変更することで、支払総額に大きな差が生じることもあります。

・毎月の返済額を軽減

借り換えによって金利が下がると、毎月の負担も軽くなります。

現在のローンよりも低い金利のものに変更すれば、支払う利息が減り、結果として毎月の返済額も抑えられます。

特に、残高が多い場合や返済期間が長く残っている場合は、借り換えによる節約効果が大きくなることがあります。

・返済期間の短縮も可能

毎月の返済額を変えずに返済期間を短縮する方法もあります。

総支払額が減るだけでなく、住宅ローンの完済を早められる点も大きなメリットです。

・条件の見直しができる

固定金利と変動金利の切り替えや、団体信用生命保険の内容変更など、自身のライフスタイルや将来設計に合わせた条件へ見直すことも可能です。

・借り換えには諸費用がかかる

住宅ローンを借り換える際には、さまざまな費用が発生します。

主なものとして、以下が挙げられます。

・事務手数料（金融機関によって異なるが、数万円～数十万円）

・保証料（新しいローンによっては支払いが必要）

・登記費用（抵当権の抹消や設定にかかる費用）

・印紙税（契約書に貼付するための税金）

これらのコストが借り換えによる節約額を上回ると、結果的に損をする可能性もあります。

・手続きが煩雑

借り換えを行うには新たな審査を受ける必要があり、提出する書類も多くなります。

また、手続きには手間や時間がかかるため、仕事や家庭の都合で時間を確保しにくい人にとっては負担が大きくなる可能性があります。

・住宅ローン控除が適用されなくなる可能性も

借り換え後、住宅ローン控除の対象外になるケースもあります。

控除の適用には一定の条件があり、借り換え回数や契約年数によっては適用を受けられなくなることがあるため、事前にしっかり確認しておきましょう。

住宅ローンの借り換えには、金利の低下による返済負担の軽減や条件の見直しなど、多くのメリットがあります。

ただし、諸費用が発生するほか、手続きの煩雑さや住宅ローン控除への影響といった注意点も無視できません。

後悔しない選択をするためには、自分のライフプランに合った借り換えが本当に得になるのかを慎重に見極めることが大切です。

事前にシミュレーションを行い、必要に応じて注文住宅の専門家に相談しながら、最適な判断をしましょう。

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